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凈息差跌至五年最低，江陰銀行削弱撥備拉動(dòng)凈利雙位數(shù)增長

原創(chuàng) <{$news["createtime"]|date_format:"%Y-%m-%d %H:%M"}>  瑞財(cái)經(jīng) 830閱讀 2024-04-07 16:22

3月29日，江陰銀行(002807.SZ)發(fā)布2023年年度報(bào)告，期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入38.65億元，同比增長2.25%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤18.88億元，同比增長16.83%；經(jīng)營現(xiàn)金流凈額-4億元，降幅超200%。

盈利能力指標(biāo)來看，成本收入比小幅增加至30.87%；總資產(chǎn)收益率增加0.14個(gè)百分點(diǎn)至1.14%；凈息差由上一年的2.18%降至2.06%。相應(yīng)的，利息凈收入較上年減少2億余元至29.82億元，降幅6.6%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降超過13%。

2023年增收幅度較為明顯的是投資收益，全年實(shí)現(xiàn)7.96億元的收入，同比增長104%，但由于占比有限，僅能“補(bǔ)血”營收使其保持正增長，對于利潤增速貢獻(xiàn)度有限。

值得注意的是，2023年江陰銀行信用減值損失減少計(jì)提1.14億元，約為當(dāng)年歸母凈利增加額的42%。截至2023年末，江陰銀行撥備覆蓋率為409.46%，同比減少60個(gè)百分點(diǎn)。

對于撥備覆蓋率的大幅調(diào)整，江陰銀行在年報(bào)中并無相關(guān)注解。

按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，計(jì)提撥備將計(jì)入資產(chǎn)減值損失或信用減值損失，沖減當(dāng)期利潤。反過來說，減少計(jì)提，削弱撥備撥備覆蓋率，一定程度上則可以對當(dāng)年的利潤增長形成貢獻(xiàn)。

從江陰銀行2023年的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)來看，凈息差縮窄至五年最低水平，利息凈收入負(fù)增長，營收增速回落，在此基礎(chǔ)上，仍能錄得雙位數(shù)的凈利潤增幅，撥備調(diào)節(jié)還是起到了一定的作用。

截至2023年12月31日，本行資產(chǎn)總額1860.3億元，其中發(fā)放貸款及墊款余額1153.52億元，占資產(chǎn)總額的比例為62.01%。年末不良貸款率為0.98%，與上年末持平。

江陰銀行在風(fēng)險(xiǎn)提示中坦言，貸款投放集中度是該行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，年度單一最大人民幣借款人貸款額占資本凈額比例為5.82%，前十大人民幣借款人貸款總額占資本凈額比例為33.19%。


來源：瑞財(cái)經(jīng)

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