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Ai快訊 隨著穩(wěn)增長、惠民生、促消費、暢循環(huán)等系列政策效應(yīng)加快釋放，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正積極為消費市場注入金融動能。從多家上市銀行近期披露的 2025 年半年報來看，商業(yè)銀行以消費貸款、信用卡為著力點，培育新業(yè)務(wù)增長點，支持和促進(jìn)消費。

在加大貸款投放力度方面，各銀行表現(xiàn)出色。中國農(nóng)業(yè)銀行作為個人貸款同業(yè)首家突破 9 萬億元的商業(yè)銀行，副行長林立表示，農(nóng)行發(fā)揮橫跨城鄉(xiāng)、點多面廣的優(yōu)勢，聚焦擴(kuò)內(nèi)需、促消費、惠民生、鄉(xiāng)村全面振興等領(lǐng)域，加大個人貸款投放。農(nóng)行積極服務(wù)消費新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，實施提振消費貸款專項行動方案，優(yōu)化信貸政策和資源要素保障，增加個人信貸供給。同時，深入推進(jìn)消費金融場景融合，創(chuàng)新推出“隨薪貸”“尊悅貸”等產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將個人消費類貸款期限由最長 5 年延長至 7 年。截至 6 月末，農(nóng)行全行個人貸款投放 3.87 萬億元，增量 4932 億元，余額達(dá) 9.31 萬億元；個人消費類貸款投放 1.45 萬億元，增量 1140 億元，余額達(dá) 1.45 萬億元，保持可比同業(yè)領(lǐng)先。

中國銀行年初推出的“萬千百億”惠民行動穩(wěn)步推進(jìn)，上半年個人消費類貸款投放額與信用卡消費額累計已過萬億元。副行長蔡釗介紹，中行從供需兩側(cè)擴(kuò)大消費領(lǐng)域金融服務(wù)供給，體現(xiàn) 3 個“突出”：支持增強(qiáng)消費能力，突出普惠性；推動消費提質(zhì)升級，突出精準(zhǔn)性；助力改善消費環(huán)境，突出便捷性。在商品消費方面，開展“以舊換新”“國補(bǔ)營銷季”專項活動，上半年信用卡國補(bǔ)消費額、消費貸款以舊換新投放額均大幅超出去年全年水平；在服務(wù)消費方面，運(yùn)用政策工具，加大對住宿餐飲、文體娛樂等行業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持，6 月末服務(wù)消費重點領(lǐng)域與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到 2025 億元。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，隨著居民收入水平提高和消費觀念轉(zhuǎn)變，消費結(jié)構(gòu)正從商品消費向服務(wù)消費轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)需敏銳洞察市場變化，發(fā)揮自身優(yōu)勢，精準(zhǔn)定位發(fā)展方向。

8 月 12 日，《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》發(fā)布。這兩項貼息政策廣覆蓋、低門檻，申請程序不復(fù)雜。在個人消費貸款方面，居民有真實消費行為即可享受貼息；對于 8 類消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體，將貸款資金用于經(jīng)營活動可享受貼息。中國郵政儲蓄銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟表示，這是中央財政首次對個人消費貸款貼息，通過財政和金融聯(lián)動，能發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，降低居民消費信貸成本。中國建設(shè)銀行行長張毅稱，兩項貼息政策將降低借貸成本，撬動信貸資金投向消費領(lǐng)域，建行將抓好實施，聚焦支持真實消費需求，簡化貼息流程，深化貸款與消費場景融合。

實現(xiàn)消費金融高質(zhì)量發(fā)展，不僅要有量，更要有質(zhì)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量與實體經(jīng)濟(jì)和自身風(fēng)險管控能力相關(guān)。農(nóng)行副行長林立表示，盡管資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力，但農(nóng)行將堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，發(fā)揮數(shù)字化賦能，構(gòu)建個貸業(yè)務(wù)數(shù)智信貸管理體系，早識別、早發(fā)現(xiàn)和早處置風(fēng)險。

中國建設(shè)銀行副行長李建江介紹，截至 6 月末，集團(tuán)不良貸款率 1.33%，較上年年末下降 0.01 個百分點，關(guān)注類貸款占比 1.81%，較上年年末下降 0.08 個百分點，整體資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)。建行在普惠零售領(lǐng)域完善風(fēng)險管控機(jī)制，強(qiáng)化智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升風(fēng)控質(zhì)效。

郵儲銀行副行長、首席風(fēng)險官姚紅表示，郵儲銀行堅持審慎風(fēng)險偏好，今年上半年控增量、化存量。在改進(jìn)零售信貸產(chǎn)品作業(yè)流程、優(yōu)化客戶及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，今年上半年實施 4 項管控措施，包括推進(jìn)零售信貸集約化作業(yè)、強(qiáng)化催收隊伍建設(shè)、落實政策幫助困難客戶、加強(qiáng)陽光信貸文化建設(shè)等。

董希淼認(rèn)為，在政策紅利和市場環(huán)境優(yōu)化的雙重利好下，我國消費金融迎來結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，未來商業(yè)銀行將在保證資產(chǎn)質(zhì)量的同時，提升消費貸款覆蓋面，細(xì)化金融支持舉措，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，加大促消費擴(kuò)內(nèi)需支持力度，實現(xiàn)貸款量和質(zhì)的提升。

（AI撰文，僅供參考）