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文/瑞財(cái)經(jīng) 徐迪 

散戶擇股有一派標(biāo)簽黨，曾堅(jiān)定地認(rèn)為：有錢存銀行不如拿來買銀行股。股價(jià)漲跌不論，圖的就是個(gè)高股息、高分紅。

以30%分紅率開局銀行2023年報(bào)的平安銀行就印證了這句話，在年度營收降了8%，凈利僅增2%的情況下，依然宣布拿出140億元進(jìn)行分紅，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利7.19元。

可見銀行股的高分紅投資標(biāo)簽具有一定普適性。從以往數(shù)據(jù)來看，銀行股歷年的利潤分紅比例基本都在20%以上，像平安銀行這種超過30%的甚至不算頂配，六大行、招商、民生等2022年的分紅比例都在30%以上。從股息率來看，截至今年1月末，銀行板塊股息率超過5.5%，收益情況確實(shí)比大多數(shù)韭菜瞎鼓搗強(qiáng)。

但顯然，有普適就有例外。

在本月初證監(jiān)會(huì)明確表示“要對(duì)多年不分紅，或者分紅比例偏低的公司，將區(qū)分不同情況采取硬措施”之后，鄭州銀行和天津銀行這兩家三年未分紅的銀行股迅速被股民標(biāo)記出來。

鄭州銀行多少是“情有可原”的，從去年三季報(bào)來看，其營收、凈資產(chǎn)、不良貸款率在17家城商行中都是墊底的，股價(jià)更是42家A股上市銀行中倒數(shù)第一，至今連年度業(yè)績的預(yù)告都沒發(fā)出來。但天津銀行三年以來（2020年-2022年）總計(jì)錄得超110億的凈利潤，雖有震蕩，還算堅(jiān)挺。

3月20日，天津銀行發(fā)布2023年度業(yè)績報(bào)告。營業(yè)收入164.56億元，同比增長4.4%；撥備前利潤116.9億元，同比增長3.1%；凈利潤37.7億元，同比增長5.7%。每股基本盈利0.62元。

截至2023年末，天津銀行資產(chǎn)總額8407.7億元，較上年末增長10.5%，貸款余額為3960.1億元，同比增長17.4%。負(fù)債總額7,757.4億元，較上年末增長10.7%，存款余額4,506.9億元，較上年末增長13.3%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，年末不良貸款率為1.70%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為167.86%，較上年末上升8.59個(gè)百分點(diǎn)。此外，關(guān)注貸款率3.02%，較上年末下降1.67個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率2.19%，較上年末下降0.74個(gè)百分點(diǎn)。

更令投資者喜大普奔的一項(xiàng)是，結(jié)合業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)，天津銀行發(fā)布了2023年度分紅預(yù)案：每10股現(xiàn)金分紅1.2元，將待股東大會(huì)審議通過后實(shí)施。

天津銀行上一次分紅還是2020年，每10股派股息1.8元。從2016年港股上市至2023年，該行累計(jì)歸母凈利潤接近320億元，已分紅金額不到45億元。整體算下來分紅率在銀行股中不算優(yōu)秀，特別是在講求投資回報(bào)的港股市場(chǎng)。但從天津銀行在剛上市幾年來看，每年的現(xiàn)金分紅比例也都接近30%，幾乎可以對(duì)齊六大行，只不過自2020年之后，該行就開始“建議不派發(fā)”股息。

此前天津銀行曾公示過五種不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的情況：

一、資本充足率不符合監(jiān)管要求或償付能力不達(dá)標(biāo)的；

二、公司治理評(píng)估結(jié)果低于C級(jí)或監(jiān)管評(píng)級(jí)低于3級(jí)的；

三、貸款損失準(zhǔn)備低于監(jiān)管要求或不良貸款率顯著高于行業(yè)平均水平的；

四、本行存在重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)情形的；

五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為不應(yīng)分紅的其他情形。

目前看來沒有一條能為該行這三年來不分紅的行為做合理注解，對(duì)于投資者們各種渠道的追問，天津銀行耐心回應(yīng)：“為持續(xù)滿足監(jiān)管要求同時(shí)增加本行資本實(shí)力，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性，促進(jìn)企業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展……本行建議不向全體股東派發(fā)2022年度末期股息?！?/p>

因?yàn)?，所以，看起來說得很明白，但又好像什么都沒說。

2023年初，天津銀行4家國資股東辰鋒電力公司、天津三源電力實(shí)業(yè)公司、天津三源電力集團(tuán)、天津三源電力投資曾計(jì)劃轉(zhuǎn)讓合計(jì)242萬股股份，轉(zhuǎn)讓底價(jià)合計(jì)約1422萬元。同年8月，中國鐵路物資天津公司掛牌轉(zhuǎn)讓天津銀行約115.78萬股股份（0.019%股權(quán)），底價(jià)為625.77萬元。

對(duì)于上述重要股東的舉動(dòng)，天津銀行大概終于意識(shí)到，不能再用一貫的制式回應(yīng)來解決了。

分紅一事，分多分少是能力，分不分則關(guān)乎態(tài)度。畢竟單從年報(bào)來看，在行業(yè)整體息差持續(xù)受窄的形勢(shì)下，天津銀行2023年財(cái)報(bào)上的各項(xiàng)數(shù)據(jù)簡直可圈可點(diǎn)。特別是在凈利潤方面，上演了一幕極為“抓馬”的逆襲翻盤。

2023年中報(bào)顯示，天津銀行上半年累計(jì)營收81.32億元，同比增長3.7%。但由于加大了不良資產(chǎn)撥備計(jì)提力度，期內(nèi)累計(jì)計(jì)提各類信用減值損失51.7億元。因此上半年總計(jì)錄得凈利潤8.34億元，同比下降72.4%。

再看該行截至2023年9月30日止九個(gè)月的財(cái)務(wù)及經(jīng)營數(shù)據(jù)，2023年前三季度，營收126.58億元；凈利潤33.31億元。

也就是說，在7月1日到9月30日這90多天的時(shí)間里，天津銀行錄得了近25億元的凈利潤，約為全年凈利潤的七成。不到55億的營收里獲取到25億元的凈利潤，天津銀行第三季度究竟做了什么力挽狂瀾，最終將全年凈利拉到同比增長5.7%的成績？

兩項(xiàng)主營業(yè)務(wù)上，天津銀行2023年凈利息收入114.2億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入15.7億元，同比上年分別下降0.5%和6.9%。拉動(dòng)全年業(yè)績?cè)鲩L的是投資收益，同比增長84.6%至29.26億元，其中下半年投資收益16.56億元，較2022年該項(xiàng)業(yè)務(wù)全年的收入還多7000萬。

投資收益為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融工具投資收益，包括以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的債券投資、基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃及信托計(jì)劃和理財(cái)產(chǎn)品的收益以及交易性金融負(fù)債的支出。對(duì)于此項(xiàng)收益的大幅增長，天津銀行表示：主要是由于本行積極拓寬非息收入來源，提升投資收益水平。

此外，下半年天津銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款清收化解力度似乎在加大。截至2023上半年末，天津銀行的不良貸款總額為59.29億元，到年末已減少至40.97億元，減少的這18.3億元里，有將近13億元是房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款，占比達(dá)到七成。

半年來，房地產(chǎn)業(yè)公司的不良貸款金額從16.2億元降至3.4億元；不良貸款率也從5.1%降至1.1%，下降4個(gè)百分點(diǎn)；來自該行業(yè)借款人的公司客戶不良貸款占公司客戶不良貸款總額的比例從年中的27.3%下降至8.2%。

個(gè)人貸款方面，2023下半年以來，天津銀行的個(gè)人貸款規(guī)模減少約134億元，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款半年時(shí)間減少84.3億元，個(gè)人經(jīng)營貸款減少36.3億元，住房按揭貸款減少13.4億元。

截至2023年末，該行住房按揭貸款為247.0億元，較上年末減少30.7億元，降幅11.0%，主要是受住房市場(chǎng)交易需求不足，加之財(cái)富市場(chǎng)收益波動(dòng)等因素影響，造成該行住房按揭貸款投放不足、提前還款增加，貸款余額較上年末有所下降。