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近日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站上一次性公布了2張有關(guān)威海銀行（09677.HK）的處罰通知。

國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局披露罰單顯示，威海銀行濟南分行因貸款資金用途管控不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元。時任該分行副行長的鄒鵬，因?qū)νｃy行濟南分行貸款資金用途管控不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負有直接責(zé)任，而被國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局作出警告處罰。

公開資料顯示，鄒鵬是在2019年3月被原山東銀保監(jiān)局核準為威海銀行濟南分行副行長一職，在這之前擔任的是該分行的風(fēng)險管理部總經(jīng)理、行長助理等職務(wù)。

據(jù)有關(guān)媒體不完全統(tǒng)計，2023年，威海銀行累計收到10張罰單，累計被罰沒金額超過400萬元，涉及到了濟寧分行、煙臺分行、德州分行、濱州分行、泰安分行等。

而這些分行收到罰單的原因，無一例外都是“信貸管理不到位，嚴重違反了審慎經(jīng)營規(guī)則”。

近日，中誠信國際對威海銀行的2024年度跟蹤評級報告披露，中誠信對該行的評級依然保持在“AA+”，同時指出威海銀行存在資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力、盈利能力待提升、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)待改善等問題。

公開資料顯示，威海銀行的分支機構(gòu)主要集中在山東省內(nèi)的各個城市，省外只有一個天津分行，分支機構(gòu)有126家，其中威海地區(qū)有51家。從貸款的地域分布來看，該行的貸款大部分都分布在威海市外，截至2023年末，該行威海市的貸款余額為645.07億元，占總貸款的33.96%；威海市以外地區(qū)的貸款余額為1254.59億元，占總貸款的66.04%。

威海銀行前10大客戶中，有5個單獨客戶的貸款余額超過同期資本凈額的5%，其中前3大客戶的貸款余額都超過了19億元。前十大客戶的貸款余額累計達到了167億元，占同期貸款總額的8.79%。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行10大客戶貸款比例長期維持高位可能意味著銀行的貸款組合過度依賴少數(shù)大客戶。如果其中一些客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險，整體信用質(zhì)量可能會受到影響，導(dǎo)致不良貸款率上升。

數(shù)據(jù)顯示，威海銀行貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，建筑業(yè)，制造業(yè)等五大行業(yè)，截至2023年末，這五大行業(yè)貸款余額占對公貸款的77.49%。其中房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、個人按揭貸款相關(guān)貸款，截至去年末貸款余額占總貸款的21.85%。

截至2023年底，威海銀行的不良貸款規(guī)模持續(xù)6年走高，達到27.6億元，不良貸款率達1.45%，雖然與往年差別不大，但是房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率就從上一年的0.32%上升到了3.94%。受行業(yè)環(huán)境影響，房地產(chǎn)相關(guān)貸款的風(fēng)險正在顯現(xiàn)。

值得一提的是，截至2023年末，威海市外各分支行的不良貸款加起來有25.17億元，威海市外地區(qū)的不良貸款余額占總不良余額的91.19%，不良率高達2.01%，高于公司整體的不良貸款率。

從威海銀行多個分支銀行因信貸管理不到位遭到處罰，間接暴露了不良率的不斷攀升的源頭。由此可見，威海銀行略顯寬松的信貸管理下，潛藏的對市外分支機構(gòu)的疏于管理。

2023年，威海銀行在業(yè)績方面，取得了不錯的成績。2023年營業(yè)收入達87.35億元，同比增長5.36%；歸母凈利潤為19.33億元，同比增長1.44%。

不過在資產(chǎn)質(zhì)量方面，威海銀行的問題明顯。數(shù)據(jù)顯示，威海銀行2023年末貸款損失準備則出現(xiàn)了較大幅度攀升，約為41.73億元，同比增加14.7%；而撥備覆蓋率則持續(xù)下滑至152.12%，已經(jīng)接近150%的監(jiān)管紅線。

資本充足率上，威海銀行已經(jīng)連續(xù)4年下滑，截至2023年末，威海銀行資本充足率13.38%，一級資本充足率10.41%、核心一級資本充足率8.77%。

2024年一季度，威海銀行報告公布其資本充足率13.72%，一級資本充足率10.65%，核心一級資本充足率9.04%，其資本充足率依舊處于下滑狀態(tài)。