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Ai快訊 近年來，上市農(nóng)商行營收分化趨勢明顯，2025年上半年這一態(tài)勢仍在延續(xù)。在A股上市的10家農(nóng)商行中，江蘇省獨占6家，其余4家分別位于上海市、重慶市、浙江省和山東省。從近幾年營收趨勢來看，上市農(nóng)商行形成了三個梯隊：第一梯隊是渝農(nóng)商行和滬農(nóng)商行；第二梯隊是常熟銀行和青農(nóng)商行；第三梯隊是無錫銀行、張家港行、江陰銀行、紫金銀行、蘇農(nóng)銀行和瑞豐銀行。

2025年半年報顯示，渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行營業(yè)收入分別達147.41億元、134.44億元，均向150億元靠近；常熟銀行、青農(nóng)商行營業(yè)收入分別為60.62億元、57.52億元，均超50億元；無錫銀行、張家港行等6家銀行營業(yè)收入均在30億元以內(nèi)。與去年同期相比，多數(shù)上市農(nóng)商行營收保持穩(wěn)定，而常熟銀行和江陰銀行營收同比顯著增長，增幅均超10%，凈利潤增幅也均超12%。分析營收結(jié)構(gòu)可知，這兩家銀行營收增長得益于非利息凈收入，尤其是投資收益，此外，常熟銀行手續(xù)費及傭金凈收入也實現(xiàn)不錯增長。

在凈息差普遍走低的環(huán)境下，不少銀行利息凈收入受到影響，如紫金銀行為例，其凈息差較去年末下降24個BP，利息凈收入較去年同期下降17.02%。為穩(wěn)住營收，農(nóng)商行向非利息收入尋找出路，除渝農(nóng)商行和瑞豐銀行外，其他上市農(nóng)商行非利息收入占比均有所提高，其中紫金銀行、張家港行和江陰銀行提升超10個百分點。在非利息收入中，投資收益占重要部分，多數(shù)上市農(nóng)商行投資收益明顯增加，紫金銀行和江陰銀行同比增幅分別達95.41%、81.44%。不過，渝農(nóng)商行是唯一一家投資收益同比減少的上市農(nóng)商行，但該行利息收入占比實現(xiàn)增長，最終營業(yè)收入維持平穩(wěn)，較去年同期微增0.46%。

在半年報披露期，多家上市農(nóng)商行首次推出中期分紅方案。9月1日，常熟銀行決定每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.15元（含稅），共計派發(fā)現(xiàn)金紅利4.97億元，占2025年半年度歸屬于母公司股東凈利潤的比例約為25%，這是該行上市以來首次啟動中期分紅。8月27日，蘇農(nóng)銀行擬向全體股東每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.09元（含稅），預(yù)計派發(fā)現(xiàn)金紅利1.82億元，占半年度歸屬于上市公司股東凈利潤的15.42%，這是其上市以來首次進行中期分紅。同日，張家港行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.0元（含稅），也是首次推出中期分紅方案。8月15日，江陰銀行2025年中期分紅議案已獲董事會審議通過，需進一步提交股東大會審議，同樣是首次推出中期分紅。此外，滬農(nóng)商行擬為每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.41元（含稅），共計23.24億元（含稅），分紅比例為33.14%，該行在2024年也進行過中期分紅。

華安證券研報測算，銀行股整體分紅規(guī)模呈自然年小幅提升，分紅次數(shù)普遍從過去僅年報分紅轉(zhuǎn)變?yōu)椤澳陥?+ 中報”兩次分紅。2025年中報分紅派息預(yù)計將在2025年底提升銀行股息率0.25個百分點，在2026年初再度提升0.42 - 0.44個百分點，合計提升0.7個百分點左右。

（AI撰文，僅供參考）