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Ai快訊 日前，銀行業(yè)金融機構(gòu)陸續(xù)披露2025年上半年財報。報告顯示，上半年銀行業(yè)持續(xù)增強“三農(nóng)”“小微”領(lǐng)域金融供給、積極改善普惠金融服務(wù)質(zhì)效，實現(xiàn)了信貸投放同比多增。經(jīng)濟日報記者就銀行業(yè)未來如何更好地為“三農(nóng)”“小微”提供金融服務(wù)，采訪了行業(yè)專家與業(yè)內(nèi)人士。

“三農(nóng)”是金融支持的重點領(lǐng)域。今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布相關(guān)通知，提出深化“三農(nóng)”金融體制機制改革等要求。在政策指引下，銀行業(yè)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品助力“三農(nóng)”。

國有銀行發(fā)揮主力軍作用。中國農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示，上半年該行“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放快速增長，縣域貸款在過去兩年連續(xù)增量超萬億元的基礎(chǔ)上增加9164億元，總量達10.77萬億元?！盎蒉r(nóng)e貸”余額1.79萬億元，新增2979億元，增速19.9%。在重點領(lǐng)域，糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款余額1.24萬億元，增速23.7%；鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)相關(guān)領(lǐng)域貸款余額分別為2.70萬億元、2.44萬億元，增速分別為21.3%、8.5%，均高于該行貸款平均增速。農(nóng)業(yè)銀行副行長孟范君表示，該行持續(xù)延伸縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)渠道建設(shè)，下沉服務(wù)觸角，完善網(wǎng)點布局，推進惠農(nóng)通服務(wù)點提質(zhì)升級，推廣手機銀行鄉(xiāng)村版，加強流動服務(wù)補充，完善線上線下農(nóng)村服務(wù)渠道體系，推進“三農(nóng)”智慧銀行建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國農(nóng)業(yè)領(lǐng)域唯一的政策性銀行，也發(fā)揮著重要作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行北京分行今年1月至7月累計投放糧棉油貸款118.7億元，余額353.4億元，凈增34.6億元。農(nóng)發(fā)行寧夏分行立足當(dāng)?shù)貙嶋H，上半年累計投放水利、耕地保護等貸款11.76億元，新建52萬畝、改造10萬畝高效節(jié)水灌溉設(shè)施，建設(shè)高標(biāo)準農(nóng)田10萬畝。

農(nóng)村商業(yè)銀行在金融助農(nóng)方面同樣重要。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蘭溪農(nóng)商銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建立“農(nóng)創(chuàng)客”信息共享機制，已為“農(nóng)創(chuàng)客”提供信貸資金9781萬元。永嘉農(nóng)商銀行開展以“星級信用村”創(chuàng)建為載體的整村授信工程，實現(xiàn)農(nóng)戶“最多跑一次”甚至足不出戶就能獲得貸款資金。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，銀行體系需要完善差異化金融服務(wù)體系助力“三農(nóng)”，政策性金融和商業(yè)性金融、大中小銀行之間應(yīng)調(diào)整支持“三農(nóng)”的發(fā)展規(guī)劃，傾斜金融資源，良性競爭、優(yōu)勢互補。

在服務(wù)小微企業(yè)方面，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年普惠型小微企業(yè)貸款增長較快，余額35.99萬億元，同比增長12.31%，明顯高于各項貸款平均增速。這得益于政策推動，去年10月，金融監(jiān)管總局等聯(lián)合相關(guān)部門建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，銀行服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效明顯提升。

北京農(nóng)商行落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，搭建“政府+銀行+企業(yè)”三方聯(lián)動的高效服務(wù)機制，開展“千企萬戶大走訪”活動，完善小微業(yè)務(wù)前中后一體化運行管理機制。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)平陽農(nóng)商銀行深化黨建聯(lián)建，對接開展政銀企三方座談，搭建信息共享平臺，推廣線上融資產(chǎn)品，截至目前，普惠型小微企業(yè)貸款余額157億元。

農(nóng)業(yè)銀行將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的支持范圍擴展到多個領(lǐng)域，自機制啟動以來累計為270多萬戶小微企業(yè)授信4萬多億元，發(fā)放貸款3萬多億元。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠貸款余額4.24萬億元，普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)521萬戶。

江蘇省已組織走訪企業(yè)403萬戶，累計發(fā)放貸款1.9萬億元。6月末江蘇省小微企業(yè)貸款余額達9.6萬億元，同比增長16.7%。江蘇金融監(jiān)管局將銀行落實小微融資協(xié)調(diào)機制成效作為監(jiān)管評價重要一環(huán)，鼓勵銀行優(yōu)化績效考核、增加專項費用，加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠幅度，今年以來，江蘇省新發(fā)放普惠小微貸款利率較去年下降34個基點。

數(shù)智化是金融機構(gòu)提升普惠金融效能的重要抓手。上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極運用科技手段，推動普惠金融服務(wù)標(biāo)準化、批量化、智能化，降低運營成本。

建設(shè)銀行上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額3.74萬億元，較上年末增長9.80%；貸款客戶366萬戶，較上年末增加30.45萬戶。建設(shè)銀行副行長雷鳴表示，該行持續(xù)推進供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級，打造供應(yīng)鏈產(chǎn)品服務(wù)體系，上半年累計為13.22萬戶鏈條企業(yè)提供6884億元的融資支持。

郵儲銀行完善大模型等人工智能生態(tài)體系，“郵智”大模型適配吸收多款主流大模型，通過技術(shù)優(yōu)化性能，增強多模態(tài)能力，開展230余項大模型場景建設(shè)。“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺接入票據(jù)業(yè)務(wù)交易機器人“郵小盈”，“智能審貸助手”提升審貸效率。

農(nóng)業(yè)銀行堅持線上線下融合發(fā)展，提升“用數(shù)”能力，敏捷迭代風(fēng)控模型，推進普惠零售貸款集中作業(yè)改革，創(chuàng)新風(fēng)控模式，運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，推進智慧辦貸為基層賦能減負。

董希淼認為，未來銀行應(yīng)借助金融科技，提升網(wǎng)點服務(wù)上云方式，優(yōu)化客戶體驗，降低運營成本。主動對接多部門，加強數(shù)據(jù)共享，打通涉農(nóng)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用通道，解決多方信息不對稱、數(shù)據(jù)共享難等問題，降低金融服務(wù)成本。

（AI撰文，僅供參考）