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2024年悄然過半，距離恒豐銀行首提上市計劃也已經(jīng)過去了十年，但高層人事的頻繁變換依然困擾著這家萬億股份行。

證券之星注意到，早在2014年，恒豐銀行就首次公開透露上市計劃，但期間受到兩任董事長被查風(fēng)波、不良率躍升、業(yè)績波動等影響，“上市夢”遲遲未能如愿。

7月4日，恒豐銀行兩位副行長獲得了任職資格的批復(fù)，但該行行長和監(jiān)事長職位仍存空缺，加之該行面臨著營收增速放緩、凈利潤下降、資產(chǎn)質(zhì)量下行等多重挑戰(zhàn)。同時高層管理團(tuán)隊的頻繁變動和內(nèi)部控制的漏洞，使得恒豐銀行的運營狀況和上市目標(biāo)蒙上一層陰影。

業(yè)績增速逐漸放緩

公開資料顯示，恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行。

2017年底，恒豐銀行啟動市場化改革，2019年底剝離不良資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資，完成了國務(wù)院批復(fù)的“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”三步走改革重組方案中的前兩步。

證券之星注意到，2020至2023年，恒豐銀行實現(xiàn)營收分別為210.28億元、238.79億元、251.20億元、252.75億元，同比分別增長52.79%、13.56%、5.20%、0.62%。對應(yīng)實現(xiàn)歸屬凈利潤53.10億元、63.81億元、67.48億元、51.36億元，同比增速分別為703.33%、20.17%、5.75%、-23.70%。

可以看到，恒豐銀行近幾年營收增速下降明顯，從超過50%到不及1%的營收增幅就可以看出，該行營收規(guī)模遭遇了明顯的瓶頸。同時凈利潤增速下滑更為明顯，尤其是2023年度更是出現(xiàn)了同比負(fù)增長。

盡管對于業(yè)績變化，恒豐銀行解釋稱主要原因是根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則一次性轉(zhuǎn)回遞延稅資產(chǎn)，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。但該行近幾年盈利能力逐漸下滑已是不爭的事實。

值得一提的是，2024年第一季度，恒豐銀行營業(yè)收入63.11億元，同比增長0.8%，但歸母凈利潤11.56億元，同比下降19.9%，盈利能力下滑的表現(xiàn)首次出現(xiàn)延續(xù)性，這對于仍有上市計劃的銀行來說并不是一個好信號。

此外，恒豐銀行在2022年和2023年的凈息差僅為1.68%和1.59%。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)，2022年和2023年第四季度末股份制商業(yè)銀行凈息差分別為1.99%和1.76%。

或受凈息差水平較低影響，恒豐銀行2023年和2024年第一季度凈利息收入同比僅增長3.3%和-1.5%。

不良率水平不及上市銀行，資產(chǎn)質(zhì)量堪憂

業(yè)績增長承壓的同時，恒豐銀行的風(fēng)險指標(biāo)表現(xiàn)也難言樂觀。

影響資產(chǎn)質(zhì)量的幾項指標(biāo)中，恒豐銀行2023年的不良貸款為1.72%，較上年下降0.09個百分點。撥備覆蓋率為152.245，較上年下降0.22個百分點。資本充足率為11.92%，較上年下降0.07個百分點。

以不良率為例，2023年末，恒豐銀行不良貸款率為1.72%，遠(yuǎn)高于同期全國股份制銀行平均不良率1.26%。

證券之星注意到，截至2023年末，A股42家上市銀行中，不良率最低的是成都銀行，為0.68%，最高的是鄭州銀行，為1.87%；其中有16家上市銀行不良率低于1%，有38家低于1.6%。換言之，對比上市銀行隊伍，恒豐銀行不良率水平居于倒數(shù)。

而在A股目前8家股份制上市銀行中，不良率最高的一家達(dá)到了1.67%，同樣低于恒豐銀行的1.72%。

此外，截至2023年末，恒豐銀行全行總資產(chǎn)為1.44萬億元，而在A股25家資產(chǎn)規(guī)模超過萬億級別的上市銀行中，不良率最高的也不超過1.7%。恒豐銀行在按照資產(chǎn)規(guī)模的不良率對標(biāo)中依然處于下風(fēng)。

而資本充足率方面，A股42家上市銀行中，有40家超過了12%，而恒豐銀行資本充足率僅為11.92%，同比出現(xiàn)下降，一定程度上反映公司仍需要進(jìn)行資本補充。

兩任董事長曾先后被判刑，行長職位仍然空缺

在恒豐銀行謀求上市的過程中，連續(xù)發(fā)生重要高管被查風(fēng)波深刻影響了該行的發(fā)展軌跡。

2014年，恒豐銀行原董事長姜喜運因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查。2018年姜喜運案開庭審理，后于2019年宣判。

判決書顯示，姜喜運任董事長期間用擔(dān)任恒豐銀行董事長的職務(wù)便利，不僅存在非法收受財務(wù)的行為，甚至還將恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，共計折合人民幣7.5億余元。

姜喜運的“前車之鑒”并非驚醒后人，2017年，恒豐銀行原董事長蔡國華同樣因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受調(diào)查，后于2021年宣判。判決書顯示，蔡國華在擔(dān)任恒豐銀行任職期間存在濫用職權(quán)獲利、非法占有公共財物等行為，涉案金額同樣上億。

在兩位董事長相繼事發(fā)的過程中，恒豐銀行不僅上市擱淺，其自身資產(chǎn)質(zhì)量也受到嚴(yán)重波及，以2018年位列，恒豐銀行的不良貸款余額為1635.6億元，不良率高達(dá)28.44%。

證券之星注意到，7月4日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于恒豐銀行的兩份任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)畢國器、房毅擔(dān)任該行副行長的任職資格。

公開信息顯示，房毅此前擔(dān)任恒豐銀行杭州分行黨委書記、行長；畢國器則曾擔(dān)任恒豐銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理和資金運營中心總經(jīng)理。

根據(jù)恒豐銀行官網(wǎng)信息，除任職資格剛剛得到批復(fù)的房毅、畢國器外，恒豐銀行還有三名副行長，分別是聶大志、鄭現(xiàn)中、白雨石，而行長一職自兩年前王錫峰離任后，其正式人選仍暫時空缺。

2020年，恒豐銀行彼時的領(lǐng)導(dǎo)班子曾表示“爭取五年內(nèi)上市”，然而兩年后的2022年8月，原行長王錫峰辭職，后轉(zhuǎn)戰(zhàn)青農(nóng)商行，時任董事長陳穎也因工作調(diào)動離開，恒豐銀行高層變動至今仍然沒能完成新一輪組建，可以說，恒豐銀行上市之路一直受到內(nèi)部人事變動的襲擾。

年內(nèi)多次收罰單

在人事變動問題高懸的同時，恒豐銀行內(nèi)控方面也頻頻“惹禍”。

今年6月11日，恒豐銀行股份有限公司連云港分行因“未嚴(yán)格審查票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性”罰款35萬元。

證券之星注意到，除了連云港分行外，今年以來，恒豐銀行大理分行、洛陽分行、嘉興海寧支行、杭州分行等分支行均受到監(jiān)管處罰，罰金在數(shù)十萬至數(shù)百萬不等。

5月31日，恒豐銀行大理分行因“貸后管理不到位，部分信貸資金被挪用”罰款30萬元；恒豐銀行洛陽分行因“貸前調(diào)查不到位，貸后管理不盡職；銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不盡職”罰款60萬元；4月1日，恒豐銀行嘉興海寧支行因“代銷業(yè)務(wù)不合規(guī)”罰款30萬元。

其中，恒豐銀行杭州分行還收到一份百萬罰單，2024年2月5日，恒豐銀行杭州分行因“房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于歸還項目土地款；固定資產(chǎn)貸款管理不審慎，貸款資金回流后被挪作項目資本金；個人住房按揭貸款管理不審慎；貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確”等多項違法違規(guī)事項被罰款380萬元，另有多個相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告。

可以看到，營收和凈利潤增速的明顯放緩、風(fēng)險指標(biāo)的不佳表現(xiàn)以及內(nèi)部治理的頻繁變動，均反映出恒豐銀行在整體運營和管理層面依然面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。未來，恒豐銀行若欲實現(xiàn)其上市目標(biāo)，恐怕還有一段很長的路要走。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)