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文/瑞財經(jīng) 許淑敏

銀行存款利率跌破1%門檻，引發(fā)“存款搬家”現(xiàn)象。

亦即，居民、企業(yè)都將資金轉(zhuǎn)向收益更高領(lǐng)域，諸如銀行理財、基金、保險、信托等。今年5月，非銀存款單月增加1.19萬億元，為近十年同期新高。

但比起銀行存款渠道，其它渠道收益更高的同時，往往意味著更大的風(fēng)險。

最近，鎖定長期利率、有分紅的保險產(chǎn)品備受關(guān)注，多數(shù)人看中其收益高、確定性強(qiáng)的特點(diǎn)。不過， 這類年金險、增額壽險條款復(fù)雜，容易把人繞暈。

在黑貓投訴平臺上，一則關(guān)于泰康保險的投訴引起了市場關(guān)注。

一消費(fèi)者投訴稱，2017年在泰康保險業(yè)務(wù)員的推薦下購買了《泰康鑫享人生年金保險》分紅型，其弟媳也給侄子買了一份一模一樣險種的，2份一共交保費(fèi)19萬元左右。

泰康保險推廣業(yè)務(wù)的形式是，業(yè)務(wù)員多次叫他們?nèi)ケｋU公司聽大型的宣講課，還經(jīng)常上家里推銷保險，當(dāng)時介紹說這個保險就相當(dāng)于存錢理財，隨取隨用，利息也很高，比存在銀行劃算。而且提及，交滿后第16年就可以開始領(lǐng)錢，每年能領(lǐng)1.2萬，當(dāng)初每人還給送了2克金子，說到60歲左右就可以領(lǐng)40萬。但承諾的服務(wù)現(xiàn)在都兌現(xiàn)不了，因此申請退保。 

該名消費(fèi)者直接投訴舉報內(nèi)蒙古呼倫貝爾市泰康人壽銷售流程違規(guī)操作，涉嫌騙保。

泰康保險業(yè)務(wù)員以銀行理財作為對比，強(qiáng)調(diào)收益高，吸引不少消費(fèi)者。

瑞財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在泰康人壽年報上面，2024年度原保費(fèi)收入居前5位的保險產(chǎn)品分別為泰康幸福享佑年金保險(分紅型)、泰康保盈兩全保險(分紅型)、泰康鑫福年金保險(分紅型)、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)、泰康惠贏人生(愛家版)年金保險(分紅型)，5款產(chǎn)品均為分紅險。

上述提及的泰康鑫享人生年金保險(分紅型)，2024年原保險保費(fèi)收入達(dá)到104.57億元，退保金7.75億元，退保率為7.4%。

一邊是過百億的保費(fèi)收入，另一邊是投訴不斷。黑貓投訴平臺上，1.55萬條投訴包含搜索詞“泰康保險”、6605條投訴中包含搜索詞“泰康人壽”，投訴內(nèi)容無非就是誘導(dǎo)客戶、虛假宣傳、騙保費(fèi)等等。 

另一位消費(fèi)者投訴稱，通過泰康電銷人員虛假宣傳保單收益，促使投保了真心護(hù)醫(yī)家保險種，業(yè)務(wù)員說交滿第6年有分紅，結(jié)果交了快一年了，才知道沒有分紅，現(xiàn)在后悔晚矣。

在消費(fèi)保這一平臺上，亦有類似的投訴。

其中一則投訴提及，其于2016年在泰康人壽業(yè)務(wù)員介紹下購買了一份泰康鑫瑞人生兩全保險，分紅型產(chǎn)品，承諾每年交1.5萬，交滿15年，以后每年每月能收入兩千多，期間孩子考上大學(xué)有3萬助學(xué)金、本人八十八周歲還有祝壽金。但最終發(fā)現(xiàn)虛假宣傳，也沒有拿到所謂的助學(xué)金。

本來沖著提高老年生活質(zhì)量去的，結(jié)果卻陷入退保維權(quán)，生活質(zhì)量反而下滑。

退保在保險行業(yè)屬于常見的事，但退保率越高，越需要注意產(chǎn)品問題。

2024年，泰康保險退保金達(dá)到148.43億元，同比增長32.8%。

而泰康保險下屬子公司泰康人壽以養(yǎng)老和健康為核心，持續(xù)推動年金及保障型產(chǎn)品銷售。報告披露，2024年，泰康人壽退保金142.55億元，同比上升34.77%。

同期，泰康人壽涉及的三款產(chǎn)品合計(jì)退保金額達(dá)111.09億，包括泰康贏家人生終身壽險（投資連結(jié)型）退保金額51.16億元、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）退保金額34.11億元、泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）退保金額25.82億元。

2024年，泰康人壽保戶投資款新增交費(fèi)居前3位的保險產(chǎn)品是泰康聚福團(tuán)體終身壽險（萬能型）、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）、泰康尊贏終身壽險（萬能型），新增交費(fèi)分別為100億元、71億元、46.22億元，本年退保3.57億元、34.11億元、19.34億元。

這幾年，泰康人壽保費(fèi)收入保持增長態(tài)勢，2023年、2024年，泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入為2031.88億元，2283.24億元，分別同比增長18.93%、12.4%。

但今年一季度，泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入為700.26億元，同比下降17.81%，出現(xiàn)業(yè)績下滑的態(tài)勢。

泰康人壽失去了非上市險企保險業(yè)務(wù)收入榜首的位置，已經(jīng)被中郵人壽反超。今年一季度，中郵人壽保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到801.07億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年至今，泰康人壽累計(jì)裁撤分支機(jī)構(gòu)180家以上，覆蓋河南、四川、遼寧、山西、湖北、江蘇等區(qū)域。

除此之外，泰康人壽合規(guī)風(fēng)險仍存。

2025年一季度，泰康人壽全系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)累計(jì)受到行政處罰6家次，其中，分公司受到行政處罰1家次，中支公司受到行政處罰3家次，支公司/營銷服務(wù)部受到行政處罰2家次，各級機(jī)構(gòu)累計(jì)受到罰款金額合計(jì)59.6萬元。

同期，泰康人壽省級分公司及以上機(jī)構(gòu)共收到監(jiān)管函2件。

廣西監(jiān)管局向泰康人壽廣西分公司下發(fā)監(jiān)管函，指出分公司存在產(chǎn)說會銷售誤導(dǎo)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、產(chǎn)說會管理不規(guī)范等問題。

而巴南監(jiān)管分局向泰康人壽重慶分公司下發(fā)監(jiān)管函，指出分公司的個別保單存在新單回訪無效的問題，并要求分公司認(rèn)真落實(shí)整改，強(qiáng)化內(nèi)控管理。