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文/瑞財(cái)經(jīng) 徐酒眠

蘇州銀行（002966.SZ）的人事大調(diào)整，已經(jīng)持續(xù)了近一年半，近期終于漸趨穩(wěn)定。

6月3日，蘇州銀行刊發(fā)一則高級(jí)管理人員任職資格獲核準(zhǔn)的公告，稱其近日收到監(jiān)管批復(fù)，核準(zhǔn)趙剛公司副行長(zhǎng)任職資格、朱敏軍公司董事會(huì)秘書任職資格。

從行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，到董事會(huì)秘書、監(jiān)事會(huì)主席……去年年初至今，蘇州銀行核心管理層幾乎全部變更，其原領(lǐng)導(dǎo)班子也僅剩下副行長(zhǎng)李偉一人，但他自今年1月已不再兼任董秘一職，由朱敏軍接棒。

緊隨趙剛的任命正式落定，蘇州銀行高管層迎來“一正四副”的格局，70后成為主力軍。董事長(zhǎng)崔慶軍、行長(zhǎng)王強(qiáng)均出生于1972年，四位副行長(zhǎng)李偉、貝灝明、薛輝、趙剛，分別出生于1973年、1975年、1982年、1973年。

值得注意的是，據(jù)瑞財(cái)經(jīng)獲悉，2023年蘇州銀行高管薪酬總額為3901.19萬元，漲幅達(dá)42.79%，領(lǐng)跑同業(yè)。

但另一邊，其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)逐漸顯疲態(tài)、資本充足率下滑、撥備覆蓋率超500%、投訴量走高與監(jiān)管罰單不斷等問題，成為蘇州銀行新任領(lǐng)導(dǎo)班子亟需面對(duì)的課題。

01

高管層頻繁更替

據(jù)瑞財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，伴隨換屆，因到齡退休、工作調(diào)整、個(gè)人原因等，過去的2023年蘇州銀行經(jīng)歷了數(shù)十起人事變動(dòng)，涉及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理近30人。

去年2月，在任黨委書記、董事長(zhǎng)12年之久的王蘭鳳因年齡原因離任，建行系統(tǒng)出身的原上海銀行副行長(zhǎng)崔慶軍“空降”接棒。

履歷顯示，崔慶軍兼有國(guó)有銀行和城商行的工作實(shí)踐和管理經(jīng)驗(yàn)，曾任中國(guó)建設(shè)銀行蘇州分行黨委宣傳與群工部副部長(zhǎng)兼團(tuán)委書記、黨委組織部部長(zhǎng)、人力資源部總經(jīng)理，歷任吳中支行、相城支行黨委書記、行長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心南寧運(yùn)行中心主任。上海銀行蘇州分行黨委書記、行長(zhǎng)，上海銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席。

8月，任職近五年的原行長(zhǎng)趙琨因工作調(diào)整，提請(qǐng)辭去行長(zhǎng)、執(zhí)行董事等職務(wù)；與崔慶軍同年的副行長(zhǎng)王強(qiáng)，代為履行行長(zhǎng)職責(zé)；10月16日，王強(qiáng)獲監(jiān)管批準(zhǔn)任蘇州銀行行長(zhǎng)。

9月份，因工作安排，魏純辭去副行長(zhǎng)職務(wù)，繼續(xù)擔(dān)任蘇州銀行黨委委員、紀(jì)委書記等職務(wù)；楊建清因年齡原因辭任監(jiān)事會(huì)主席。與此同時(shí)，聘任貝灝明、薛輝為新任副行長(zhǎng)，選舉沈琪任第五屆監(jiān)事會(huì)主席。不到一年時(shí)間，蘇州銀行“三長(zhǎng)”皆換人。

進(jìn)入2024年，其高層人事調(diào)整仍在持續(xù)。

今年1月，任巨光因年齡原因辭去行長(zhǎng)助理職務(wù)，繼續(xù)擔(dān)任副調(diào)研員；李偉因工作變動(dòng)原因辭去董事會(huì)秘書職務(wù)，繼續(xù)擔(dān)任執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)，董秘由朱敏軍接任。

4月26日，張小玉因個(gè)人原因向董事會(huì)提請(qǐng)辭去執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席信息官及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)職務(wù)。此前有爆料稱，張小玉或?qū)⑶巴A興銀行任職。5月6日，蔣華也因個(gè)人原因辭任業(yè)務(wù)總監(jiān)。

另一邊，蘇州銀行相關(guān)人事調(diào)整逐步落定獲批。今年4月10日，崔慶軍任蘇州銀行董事、董事長(zhǎng)任職資格監(jiān)管獲批；4月22日，兩位副行長(zhǎng)貝灝明、薛輝的任職資格在監(jiān)管獲批；6月3日，趙剛、朱敏軍任職資格獲批。

值得一提的是，貝灝明、薛輝、朱敏軍均在蘇州銀行供職多年，而趙剛與崔慶軍則為跨行晉升，二人出于“同門”，此前在上海銀行任職。

趙剛曾歷任上海銀行信用卡中心副總經(jīng)理、產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理、政府與集團(tuán)客戶部總經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理、投資銀行部總經(jīng)理、總行現(xiàn)金中心總經(jīng)理等職務(wù)。

02

營(yíng)收增速下滑

震蕩一年多，隨著新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子逐漸落定，他們也將面臨如何改善蘇州銀行的經(jīng)營(yíng)管理的難題。

一方面，蘇州銀行業(yè)績(jī)已呈現(xiàn)疲軟之態(tài)。2020年以來，其營(yíng)業(yè)收入增速便一直在10%以下徘徊，過去的2023年幾乎只是微弱增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年-2023年，蘇州銀行的營(yíng)收分別為103.64億元、108.29億元、117.63億元，以及118.66億元；對(duì)應(yīng)期內(nèi)的營(yíng)收增幅分別為9.97%、4.49%、8.62%，以及0.88%。其中，2023年第三、四季度的營(yíng)收甚至是負(fù)增長(zhǎng)。

2024年一季度，蘇州銀行的營(yíng)收表現(xiàn)仍然延續(xù)低增速。其報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.25億元，同比增長(zhǎng)2.11%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)14.55億元，同比增長(zhǎng)12.29%。

其中，利息凈收入由增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為下降，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的下滑幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。具體來看，今年一季度，蘇州銀行利息凈收入21.19億元，同比下降0.84%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入4.056億元，同比下降29.55%。

蘇州銀行的營(yíng)收主要由利息凈收入和非息收入兩部分構(gòu)成，其中前者占比近九成。但2020年-2023年，以及2024年一季度，其凈息差分別為2.22%、1.91%、1.87%、1.68%，以及1.52%，呈現(xiàn)節(jié)節(jié)下降態(tài)勢(shì)。

相較而言，它的凈利潤(rùn)表現(xiàn)尚可，2020年-2023年，其歸母凈利潤(rùn)分別錄得25.72億元、31.07億元、39.18億元，以及46.01億元，對(duì)應(yīng)增幅分別為4%、20.79%、26.10%、17.41%，最近三年均保持了兩位數(shù)增長(zhǎng)。

有行業(yè)觀察人士分析，蘇州銀行凈利潤(rùn)高漲的背后，一是吃高撥備覆蓋率的“存糧”，二是有利用信用減值損調(diào)節(jié)利潤(rùn)的嫌疑。

2020年-2023年，蘇州銀行撥備覆蓋率為291.74%、422.91%、530.81%、522.77%。此前蘇州銀行就因?yàn)槌?00%的撥備覆蓋率而被指有隱藏利潤(rùn)之嫌。按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，計(jì)提撥備將計(jì)入資產(chǎn)減值損失或信用減值損失，沖減當(dāng)期利潤(rùn)。撥備計(jì)提減少，相應(yīng)對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)形成正貢獻(xiàn)。

值得注意的是，2019年9月，財(cái)政部發(fā)布《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》，針對(duì)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提方面提出的規(guī)定：“以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，對(duì)于超過監(jiān)管要求2倍以上，應(yīng)視為存在隱藏利潤(rùn)的傾向，要對(duì)超額計(jì)提部分還原成未分配利潤(rùn)進(jìn)行分配”。

信用減值損失方面，2023年，蘇州銀行信用減值損失為16.48億元，同比下降40.38%，減少11.16億元，占?xì)w屬凈利潤(rùn)增長(zhǎng)額的163.64%。

03

投訴量走高

業(yè)績(jī)表現(xiàn)疲軟的另一邊，蘇州銀行的投訴量飆升。

據(jù)蘇州銀行披露的2023年社會(huì)責(zé)任報(bào)告顯示，其過去一年受理各類渠道投訴1854件，投訴工單辦結(jié)率達(dá)100%，均在監(jiān)管要求時(shí)限內(nèi)妥善辦結(jié)，同時(shí)按期報(bào)送投訴數(shù)據(jù)，未發(fā)生遲報(bào)、漏報(bào)等情況。而在2022年，其受理各類渠道投訴939件，與2021年同比下降11.33%。

兩相對(duì)比，蘇州銀行2023年的投訴量翻了將近一倍。

2023年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開表，蘇州銀行無錫分行因員工行為管理不到位、項(xiàng)目貸款管理不到位，被處罰款75萬元。

再往前，2022年12月底，蘇州銀行因多項(xiàng)違法事實(shí)被監(jiān)管機(jī)關(guān)警告并被罰款122.2萬元，違法事實(shí)包括提供與實(shí)際情況不符的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作等等。

值得注意的是，截至2023年底，蘇州銀行不良貸款率為0.84%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，但不良貸款余額為24.62億元，較上年末增加2.56億元。其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額為4.38億元，不良貸款率為2.60%。

有分析表示，在房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況下，蘇州銀行仍大力投放地產(chǎn)貸款，一定程度上會(huì)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

營(yíng)收增速缺乏后勁、投訴量走高，但蘇州銀行的高管薪酬卻處于領(lǐng)先梯隊(duì)。

數(shù)據(jù)顯示，蘇州銀行2023年六成高管年薪近200萬元。其中，董秘朱敏軍年薪最高，為222.69萬元；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)后斌、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)鄭衛(wèi)、業(yè)務(wù)總監(jiān)陳潔、副行長(zhǎng)貝灝明年薪超200萬，分別為216萬元、212.51萬元、211.44萬元、209.92萬元，副行長(zhǎng)薛輝去年年薪198.74萬元，

此外，董事長(zhǎng)崔慶軍、行長(zhǎng)王強(qiáng)年薪分別為113.83萬元、175.07萬元。