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“宇宙行”出手，打破國有大行參與“村改支”的空白。

近日，國家金融監(jiān)管總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工行重慶璧山中央大街支行，承接該村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。此次為國有大行首次公布“村改支”，意味著改革正向更大金融體系擴(kuò)展。

事實(shí)上，工行旗下共計(jì)兩家村鎮(zhèn)銀行，對于另一家（浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行）會(huì)否加入“村改支”隊(duì)伍的問題，新浪金融研究院致電了該行投資者服務(wù)熱線，對方表示：“目前沒有可披露的信息。”

“宇宙行”率先出手，

獲準(zhǔn)收購旗下村鎮(zhèn)銀行改設(shè)支行

6月19日，國家金融監(jiān)管總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工行重慶璧山中央大街支行，承接該村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

同時(shí)，工行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求完成收購事項(xiàng)，并督促重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行按照有關(guān)規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)終止等相關(guān)事宜。

值得一提的是，此次為國有大行首次公布“村改支”，意味著改革正在朝向更大金融體系擴(kuò)展。

公開資料顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月23日，是由工行全資控股的國有控股企業(yè)，主要從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等銀行業(yè)務(wù)，注冊資本與實(shí)繳資本均為1億元人民幣，法定代表人為宋偉。

據(jù)年報(bào)信息，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行地址為重慶市璧山區(qū)璧泉街道仙山路8號(hào)，經(jīng)查詢地圖發(fā)現(xiàn)，此處距離工行璧山支行僅約10米。

那么，此次收購是否會(huì)對工行股價(jià)產(chǎn)生影響？對此，新浪金融研究院撥打了工行投資者服務(wù)電話，其工作人員表示：“重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行本身就是我行旗下的公司，只是從子公司變成我行的分支機(jī)構(gòu)，不會(huì)對股價(jià)產(chǎn)生影響。”

事實(shí)上，除了重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行外，工行旗下另有一家名為浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行的金融機(jī)構(gòu)。

公開資料顯示，浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月3日，注冊資本為2億元，法定代表人為邵錦華。從股東情況看，該行第一大股東為工行，持股比例60%；第二大股東為浙江晨光電纜股份有限公司，持股比例7%；第三大股東為浙江銀力建設(shè)集團(tuán)有限公司，持股比例6.5%。

隨著重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行改設(shè)支行被核準(zhǔn)，未來浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行是否亦會(huì)加入“村改支”隊(duì)伍？上述工作人員表示，目前沒有可披露的信息。

多家大行稱暫無“村改支”消息，

華夏等股份行已出手

村鎮(zhèn)銀行的建立，有效填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，增強(qiáng)了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

對于工行獲準(zhǔn)收購旗下一村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行事宜，其他大行是否也有相關(guān)消息？對此，新浪金融研究院致電了多家大行投資者服務(wù)熱線。

比如，建行、交行工作人員表示：“目前還沒有此方面的消息”；郵儲(chǔ)銀行工作人員則表示：“目前還沒有消息，后續(xù)您可以關(guān)注我行的公告。”?

事實(shí)上，除了工行，另有部分國有大行旗下設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行。比如，中銀富登村鎮(zhèn)銀行是中行旗下村鎮(zhèn)銀行，該行成立于2011年3月4日，總部位于北京，是國內(nèi)首批試點(diǎn)設(shè)立的投資管理型村鎮(zhèn)銀行。2011年3月，第一家村鎮(zhèn)銀行“蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行”正式開業(yè)。

與普通村鎮(zhèn)銀行相比，投管型村鎮(zhèn)銀行增加了投資功能，可以投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，中銀富登村鎮(zhèn)銀行的第一大股東為中行，持股比例52.6316%；第二大股東為富登金融控股（私人）有限公司，持股比例為47.3684%。此外，官網(wǎng)顯示，截至目前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行設(shè)立法人機(jī)構(gòu)134家，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)189家，形成了覆蓋全國22個(gè)?。▍^(qū)市）縣域農(nóng)村的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

截至2024年末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行注冊資本105.85億元，資產(chǎn)總額1127.21億元，凈資產(chǎn)155.39億元；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤2.01億元。

2018年8月，中行及新加坡富登金控就聯(lián)合收購建行于北京金融資產(chǎn)交易所公開轉(zhuǎn)讓的27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)事宜，與建行簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。至此，建行退出了村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

另外，農(nóng)行2024年報(bào)顯示，該行控股6家村鎮(zhèn)銀行，包括湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安塞農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、績溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行和廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行。

從人員情況看，截至去年末，農(nóng)行在職員工總數(shù)454716人，其中，綜合化經(jīng)營子公司及村鎮(zhèn)銀行7431人。

交行去年財(cái)報(bào)的“主要子公司名錄”披露了4家村鎮(zhèn)銀行，包括大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行、浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行。

事實(shí)上，從參與收購旗下村鎮(zhèn)銀行并改設(shè)為分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)類型看，多數(shù)集中于地方城商行以及部分農(nóng)商行，也包括少數(shù)股份制銀行。

其中，2023年11月，國家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局核準(zhǔn)了華夏銀行收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的批復(fù)；2024年4月，國家金融監(jiān)管總局兩江監(jiān)管分局同意恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行的批復(fù)；2024年6月，國家金融監(jiān)管總局通化監(jiān)管分局核準(zhǔn)了民生銀行收購梅河口民生村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的批復(fù)。

村鎮(zhèn)銀行加速離場，

“村改支、村改分”成趨勢

早在2006年末，原銀監(jiān)會(huì)便發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，試點(diǎn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；2007 年3月，第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立，此后，村鎮(zhèn)銀行“遍地開花”。

村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷是解決中國農(nóng)村金融長期供給不足問題，該類型銀行肩負(fù)著激活農(nóng)村金融的使命，也成為了服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量。

不過，作為我國銀行體系中“年齡最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營發(fā)展也同樣面臨諸多難題。

西部金融中心智庫指出，從自身發(fā)展看，一是治理結(jié)構(gòu)不完善，大部分村鎮(zhèn)銀行的人員規(guī)模在30人至150人，但其治理架構(gòu)參照大中型商業(yè)銀行進(jìn)行，人員成本高，且決策鏈長；二是公信力不足導(dǎo)致吸儲(chǔ)難、成本高；三是市場空間有限；四是創(chuàng)新能力不強(qiáng)導(dǎo)致產(chǎn)品種類少；五是資本補(bǔ)充困難，村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間不長，自身積累有限，且難以進(jìn)入全國同業(yè)拆借市場，資本補(bǔ)充較難。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1538家，較上年減少98家。而在2021年末，村鎮(zhèn)銀行曾達(dá)到1651家的峰值，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的35.88%。

此種集中離場的背后，還有多重?cái)D壓下的生存困境。央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》顯示，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行“紅區(qū)”銀行數(shù)量占“紅區(qū)”銀行比重較高，但資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)銀行的比例不足1%。相對而言，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好。

去年以來，中小銀行合并重組改革化險(xiǎn)的節(jié)奏明顯加快，“村改支”、“村改分”的改革持續(xù)推進(jìn)，為農(nóng)村金融服務(wù)體系注入結(jié)構(gòu)性優(yōu)化動(dòng)能。

2021年初，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出，進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)以視頻形式召開2023年工作會(huì)議，部署當(dāng)年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議期間提出，在中小銀行改革化險(xiǎn)方面，積極穩(wěn)妥推進(jìn)城商行、農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)化解，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。

去年5月23日，國家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)布《統(tǒng)籌推進(jìn)改革化險(xiǎn)推動(dòng)農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》署名文章，明確指出要加快推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級(jí)，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局。

從改革路徑來看，村鎮(zhèn)銀行改革主要呈現(xiàn)三種模式：“村改支”，主發(fā)起行直接吸收合并村鎮(zhèn)銀行，改制為支行；“村改分”村鎮(zhèn)銀行升級(jí)為分行；股權(quán)轉(zhuǎn)讓則是通過受讓其他銀行持有的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)實(shí)現(xiàn)控股。