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近日，光大銀行(601818.SH)再領(lǐng)“百萬(wàn)罰單”，旗下上海大華支行涉貸款管理等違規(guī)行為被罰，時(shí)任支行副行長(zhǎng)也受到警告處罰。

證券之星注意到，光大銀行近年來(lái)屢次卷入監(jiān)管處罰風(fēng)波，其在信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)及內(nèi)控體系方面的問(wèn)題頻發(fā)。尤其是2024年，光大銀行的違規(guī)行為愈發(fā)顯現(xiàn)，罰單頻繁，且涉及多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，累計(jì)罰款金額已超2000萬(wàn)元。

此外，光大銀行此次披露的三季報(bào)業(yè)績(jī)表現(xiàn)亦未能令人滿(mǎn)意，雖然凈利潤(rùn)有所增長(zhǎng)，但營(yíng)業(yè)收入?yún)s連續(xù)下滑，呈現(xiàn)“增利不增收”的尷尬局面。

監(jiān)管處罰頻發(fā)，合規(guī)管理漏洞顯現(xiàn)

12月4日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，光大銀行上海大華支行，因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用證管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款150萬(wàn)元。

同時(shí)，時(shí)任光大銀行上海大華支行副行長(zhǎng)胡中利，也被處以警告。

證券之星注意到，除此次“百萬(wàn)罰單”外，2024年，光大銀行的違規(guī)行為呈現(xiàn)出“全方位”的特點(diǎn)，幾乎涵蓋了銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。

從信貸業(yè)務(wù)到票據(jù)管理，再到內(nèi)控執(zhí)行，光大銀行的合規(guī)管理體系存在嚴(yán)重漏洞。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2024年11月7日，光大銀行及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到超過(guò)30張罰單，罰款金額累計(jì)超過(guò)2000萬(wàn)元，其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比最高。

這些問(wèn)題涉及貸前調(diào)查不盡職、貸中資金違規(guī)回流、貸后監(jiān)管不力等多個(gè)環(huán)節(jié)，顯示出銀行在信貸全流程中的合規(guī)管理存在隱患。

尤其是信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查問(wèn)題，2024年5月17日，光大銀行南京分行因“集團(tuán)客戶(hù)授信管理不到位；面簽核保工作不到位；貿(mào)易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)；貼現(xiàn)資金直接回流出票人；貸款數(shù)據(jù)失真”罰款200萬(wàn)元。

成為今年以來(lái)單筆罰款金額最高處罰之一的同時(shí)，也暴露了光大銀行在信貸管理中的疏漏和不嚴(yán)謹(jǐn)。

而在貸中管理方面，2024年9月2日，中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)寧分行因“授信管理不到位、貸款“三查”不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”罰款90萬(wàn)元。表明光大銀行在貸中管理方面的漏洞也同樣嚴(yán)峻。

在貸后管理方面，光大銀行的失誤同樣令人擔(dān)憂(yōu)。多家分行因貸后管理不到位、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等問(wèn)題被處罰。

值得注意的是，光大銀行的違規(guī)問(wèn)題不僅限于信貸業(yè)務(wù)，還廣泛涉及票據(jù)、外匯等多個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)。票據(jù)業(yè)務(wù)是光大銀行的另一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”，其中，貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、保證金管理不規(guī)范、資金流向管理失控等問(wèn)題，頻頻引發(fā)處罰。

例如，徐州分行因“銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)”被罰115萬(wàn)元，鹽城分行因票據(jù)業(yè)務(wù)資金違規(guī)被罰209.49萬(wàn)元。

此外，光大銀行的內(nèi)控管理問(wèn)題也不容忽視。光大銀行總行曾因“投訴處理內(nèi)部控制不嚴(yán)”被罰20萬(wàn)元，而多家分行則因員工行為管理不到位、高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履職等問(wèn)題遭到處罰。這些問(wèn)題無(wú)疑暴露了光大銀行在企業(yè)治理層面存在的深層次隱患。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)“增利不增收”

與頻繁的監(jiān)管處罰并行的，是光大銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

證券之星注意到，盡管光大銀行在2024年前三季度凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)了1.92%，實(shí)現(xiàn)了384.14億元的凈利潤(rùn)，但其營(yíng)業(yè)收入?yún)s出現(xiàn)了連續(xù)下滑。

根據(jù)光大銀行最新的財(cái)報(bào)，2024年第三季度營(yíng)業(yè)收入為1023.99億元，同比下降8.76%。這一變化表明，盡管銀行的利潤(rùn)有所增加，但其收入水平卻未能同步增長(zhǎng)，一頂程度上反映出光大銀行在收入來(lái)源的多元化和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面存在問(wèn)題。

數(shù)據(jù)顯示，光大銀行的營(yíng)業(yè)收入已連續(xù)8個(gè)季度出現(xiàn)同比下滑，主要原因之一是其利息凈收入的下降。

今年前三季度，光大銀行的利息凈收入為725.90億元，同比下降11.03%。與此同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也同比下降了20.56%，為151.72億元。這一系列數(shù)字表明，光大銀行在拓展新的收入來(lái)源和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面面臨較大的挑戰(zhàn)。

光大銀行的“增利不增收”現(xiàn)象，反映出其在經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略上的失誤。雖然凈利潤(rùn)有所增長(zhǎng)，但收入的下滑卻表明光大銀行的盈利模式依賴(lài)過(guò)度的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，如利息收入，而未能有效拓展其他業(yè)務(wù)線(xiàn)或創(chuàng)新收入來(lái)源。長(zhǎng)期依賴(lài)單一收入結(jié)構(gòu)的光大銀行，面臨的壓力可能會(huì)越來(lái)越大。(本文首發(fā)證券之星，作者|李朋)