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宜賓銀行于2025年1月13日在港交所正式掛牌上市，開啟了其資本市場(chǎng)的新征程。然而，真是的業(yè)績(jī)表現(xiàn)與行業(yè)現(xiàn)狀，才值得投資者和市場(chǎng)各方深入關(guān)注。

從信貸角度來看，宜賓銀行的不良貸款率一直居高不下，2024年上半年達(dá)到1.72%，超出了商業(yè)銀行平均不良率1.56%的水平。不良貸款余額也呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)，2024年上半年新增3.58億元，核銷金額高達(dá)2.58億元，甚至超過了上一年全年的核銷力度。該行客戶集中度極高，2024年上半年單個(gè)客戶貸款超1億元的金額占比高達(dá)60.2%，且主要貸款對(duì)象為小微企業(yè)。

再看村鎮(zhèn)銀行方面，宜賓銀行旗下有內(nèi)江興隆村鎮(zhèn)銀行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行兩家村鎮(zhèn)銀行。其中宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行的不良貸款率從2021年的3.96%一路飆升至2023年的4.95%，直逼監(jiān)管設(shè)定的5%紅線，而撥備覆蓋率也從2022年的222.89%降至2023年的183.97%。

盈利能力方面，宜賓銀行也面臨著不小的挑戰(zhàn)。該行利息收入占比較大，經(jīng)營(yíng)主要依賴息差收入，但近年來凈息差持續(xù)下滑，2022年、2023年、2024年上半年分別為2.59%、2.18%、1.86%。此外，個(gè)貸不良率也一直居高不下，2021年至2024年上半年分別為2.56%、4.34%、4.12%、3.42%，尤其是個(gè)人商業(yè)貸款不良率分別為4.46%、7.58%、6.21%、5.25%。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度也不容小覷。作為一家區(qū)域性商業(yè)銀行，宜賓銀行在業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)質(zhì)量提升以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)對(duì)等方面本就受限。有機(jī)構(gòu)人士指出，近年來，港股市場(chǎng)對(duì)中小銀行的接納態(tài)度并不積極，銀行股股價(jià)普遍表現(xiàn)不佳，多家銀行在上市首日便遭遇破發(fā)，即便成功上市，也面臨著融資難題和股價(jià)大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。宜賓銀行置身其中，要想在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，保持自身競(jìng)爭(zhēng)力和估值水平，實(shí)非易事。

客戶依賴問題同樣突出。五糧液作為宜賓銀行的第一大股東，其公司存款占到了宜賓銀行公司存款總額的三分之一，五糧液上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶與宜賓銀行的業(yè)務(wù)合作也十分緊密。客戶集中度過高，使得宜賓銀行對(duì)五糧液及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況極為敏感。而當(dāng)下白酒市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，五糧液的股價(jià)和批發(fā)價(jià)也出現(xiàn)了連續(xù)下跌，這對(duì)宜賓銀行的資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，不良貸款率也因此受到牽連。

業(yè)內(nèi)人士指出，整個(gè)銀行業(yè)正面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定性、利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)以及金融監(jiān)管的日益加強(qiáng)等多重挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)下行壓力下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多，銀行不良貸款上升風(fēng)險(xiǎn)加大；利率市場(chǎng)化導(dǎo)致銀行利差不斷收窄，盈利能力受到嚴(yán)峻考驗(yàn)；金融監(jiān)管的強(qiáng)化則要求銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本充足率等指標(biāo)，這無疑增加了銀行的合規(guī)成本和運(yùn)營(yíng)壓力。此外，金融科技的迅猛發(fā)展也在沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式。

無論是投資者還是管理層，都需對(duì)這些市場(chǎng)行業(yè)發(fā)展給予高度重視，并積極探尋有效的應(yīng)對(duì)策略和化解之道，以確保宜賓銀行能夠在資本市場(chǎng)的浪潮中穩(wěn)健前行。