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??文/樂居財(cái)經(jīng) 靳文雨

??長(zhǎng)安信托可以說是出了名的踩雷大戶，早前因投資地產(chǎn)業(yè)務(wù)過猛，一次次在房企的爆雷聲中踏上討債之路。

??近日，一則重慶財(cái)信企業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱：重慶財(cái)信）項(xiàng)下信托計(jì)劃逾期未兌付的消息，再次讓長(zhǎng)安信托身置身風(fēng)險(xiǎn)之中。

??有長(zhǎng)安信托的投資者反饋，其認(rèn)購(gòu)的長(zhǎng)安信托“長(zhǎng)安寧-重慶財(cái)信集團(tuán)債權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱：長(zhǎng)安寧計(jì)劃）”7月份到期，至今仍然沒有兌付，已經(jīng)逾期2個(gè)月。

??據(jù)了解，該信托計(jì)劃成立于2019年10月24日成立，成立規(guī)模9.24億元，存續(xù)規(guī)模為2.41億元，資金全部用于投資認(rèn)購(gòu)北京金融資產(chǎn)交易所掛牌發(fā)行的“重慶財(cái)信債權(quán)融資計(jì)劃”，期限分為18個(gè)月、21個(gè)月、24個(gè)月，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為8.5%-10%不等。

??針對(duì)此次逾期，長(zhǎng)安信托方面表示，將盡職履行受托人職責(zé)，積極督促財(cái)信集團(tuán)籌集資金償還逾期款項(xiàng)，盡快完成風(fēng)險(xiǎn)化解與處置工作。但至今仍沒有關(guān)于該產(chǎn)品兌付的后續(xù)消息。

??項(xiàng)目逾期催收難

??據(jù)樂居財(cái)經(jīng)《資管K線》了解，長(zhǎng)安寧計(jì)劃的融資方重慶財(cái)信成立于1997年8月28日，注冊(cè)資本為20.3億元，實(shí)控人為盧生舉。

??在2022年之前，重慶財(cái)信的股東為創(chuàng)始人盧生舉和重慶桓宜投資有限責(zé)任公司（下稱：重慶桓宜投資），二者分別持股74.36%、25.64%。股權(quán)架構(gòu)顯示，盧生舉亦是重慶桓宜投資的大股東，持股99%。

??2021年12月31日，廣東歐昊集團(tuán)以9.13億元的認(rèn)繳出資額，變更為重慶財(cái)信的第一大股東，其在重慶財(cái)信中的持股占比為45%。同時(shí)，盧生舉和重慶桓宜投資的股份分別下降至40.9%和14.1%。

??作為重慶民營(yíng)企業(yè)中最早構(gòu)筑起金控體系的公司，重慶財(cái)信集團(tuán)手上不僅擁有金融牌照，還參股了多家金融機(jī)構(gòu)。除100%控股華澳信托之外，其還參股了安誠(chéng)保險(xiǎn)、恒大人壽，并入股河北和重慶的多家銀行，設(shè)立江北區(qū)聚興小貸等。

??今年7月18日，長(zhǎng)安寧計(jì)劃項(xiàng)下資產(chǎn)逾期情況臨時(shí)信息披露，長(zhǎng)安寧計(jì)劃共支付信托貸款2億元，購(gòu)買相關(guān)債權(quán)計(jì)劃7.14億元。

??截止2022年7月18日，重慶財(cái)信已償還1.26億元貸款本金及其利息，剩余7354.56萬元貸款及利息已逾期；已償付5.3億元債權(quán)計(jì)劃，4200萬元債權(quán)計(jì)劃逾期未償付，1.42億元債權(quán)計(jì)劃尚未到期。

??值得注意的是，這已不是長(zhǎng)安信托今年第一次被曝產(chǎn)品延期。今年3月，有媒體報(bào)道長(zhǎng)安信托的西安一款政信項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性違約超過3個(gè)月。

??樂居財(cái)經(jīng)《資管K線》獲悉，延期項(xiàng)目為長(zhǎng)安寧-西投建設(shè)股權(quán)收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃第1期。

??該項(xiàng)目成立于2021年3月26日成立，期限12個(gè)月，到期日為2022年3月26日，成立規(guī)模1億元，融資方為西安渭北投資開發(fā)建設(shè)集團(tuán)有限公司，信托資金用于補(bǔ)充融資方日常運(yùn)營(yíng)資金。

??在宣布延期之后，長(zhǎng)安信托曾通過各種形式進(jìn)行催收，包括發(fā)催收函、現(xiàn)場(chǎng)催收，律師函及多次向相關(guān)部門發(fā)函要求協(xié)調(diào)解決拖欠應(yīng)付款項(xiàng)及即將到期本金事宜等，但均為取得理想效果。

??“踩雷”地產(chǎn)

??近幾年來，除了踩雷一些政信項(xiàng)目之外，長(zhǎng)安信托更多的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來源于地產(chǎn)類信托。

??從早前的海航集團(tuán)、南京建工，再到去年爆發(fā)危機(jī)的恒大、寶能等，長(zhǎng)安信托觸碰到了市面上大多數(shù)知名的“雷區(qū)”。

??據(jù)樂居財(cái)經(jīng)《資管K線》了解，2021年“寶能系”債務(wù)危機(jī)爆發(fā)時(shí)，37家金融機(jī)構(gòu)陷入“寶能系”債務(wù)泥潭，逾期金額達(dá)375.04億元。其中信托機(jī)構(gòu)逾期金額最高，達(dá)212億元，占比約56.5%。而在將“寶能系”告至法庭的金融機(jī)構(gòu)中，就有長(zhǎng)安信托的身影。

??此外，在2021年11月2日，深圳市鉅盛華公司發(fā)布了《涉及重大事項(xiàng)的公告》，公告顯示，寶能系涉及7項(xiàng)重大訴訟或仲裁，其中有2項(xiàng)的主角是長(zhǎng)安信托。

??當(dāng)時(shí)，長(zhǎng)安信托通過兩份公證文書向深圳市中院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行兩筆債權(quán)，一筆是讓寶能系償付回購(gòu)本金、溢價(jià)回購(gòu)款、罰息等共計(jì)11.17億元；另一筆是讓寶能系償付回購(gòu)本金、溢價(jià)回購(gòu)款、罰息等共計(jì) 9.25 億元。兩則案件合計(jì)20.42億元。而過去3年，長(zhǎng)安信托的凈利潤(rùn)合計(jì)14億元。

??除了踩坑寶能之外，長(zhǎng)安信托還被恒大拖累，長(zhǎng)安信托發(fā)行了大量交易對(duì)手為恒大集團(tuán)的地產(chǎn)項(xiàng)目。

??在恒大超八千億的債務(wù)曝光之后，恒大集團(tuán)披露了金融機(jī)構(gòu)借款余額數(shù)據(jù)，截至2020年6月30日，長(zhǎng)安信托存續(xù)期間內(nèi)有59億。此外，此前有投資人認(rèn)購(gòu)的長(zhǎng)安信托-長(zhǎng)安寧恒大地產(chǎn)項(xiàng)目等也逾期。

??近年來，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聚集，長(zhǎng)安信托也意識(shí)到了布局房地產(chǎn)領(lǐng)域的高風(fēng)險(xiǎn)，并制定出了相應(yīng)的措施。

??其曾在年報(bào)中提到，公司將構(gòu)建房地產(chǎn)和政府融資平臺(tái)名單制管理體系，繼續(xù)嚴(yán)格實(shí)施區(qū)域和交易對(duì)手集中度限額管控機(jī)制，進(jìn)行量化管理；實(shí)施房地產(chǎn)領(lǐng)域投放規(guī)?？偭抗芸?，定期進(jìn)行房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)壓力測(cè)試。

??但長(zhǎng)安信托短期內(nèi)仍然難以擺脫對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的依賴。樂居財(cái)經(jīng)《資管k線》了解到，在其組建的七大事業(yè)部中，其中一個(gè)就是房地產(chǎn)事業(yè)部，其信托資產(chǎn)中占比最高的仍是房地產(chǎn)。

??據(jù)其2021年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年長(zhǎng)安信托凈利潤(rùn)為5.4億元，同比微增0.75%。其營(yíng)業(yè)收入表現(xiàn)為大幅下滑，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收21.8億元，同比下滑33.7%。

??截至去年年底，在長(zhǎng)安信托的信托資產(chǎn)分布中，長(zhǎng)安信托房地產(chǎn)業(yè)務(wù)在信托資產(chǎn)中占比為32％，是信托資產(chǎn)中占比最高的一類。