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文/樂居財(cái)經(jīng) 王敏

每月本金只還100元就能“上車”。

低首付、低利息、低月供時(shí)代來了？

據(jù)“蘇州住建”微信公眾號(hào)消息，近日，蘇州市推出“三低一寬”特色化金融產(chǎn)品（低首付、低利息、低月供、寬期限），疊加人才房票政策，進(jìn)一步降低購(gòu)房門檻。

具體來看，“低首付”指最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購(gòu)房者，可將人才房票等額抵用于區(qū)域內(nèi)購(gòu)買新建商品住房的首付款。

“低利息”指符合相關(guān)征信條件，可享受最低商業(yè)貸款利率。

“低月供 寬期限”指部分金融機(jī)構(gòu)可提供定制化購(gòu)房貸款產(chǎn)品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長(zhǎng)購(gòu)房者本金還款期限，降低購(gòu)房初期還款壓力。

蘇州住建方面舉例說明，以吳中區(qū)本科學(xué)歷購(gòu)房者為例：若購(gòu)買總價(jià)200萬元的新房：首付30萬元（比例15%）中，人才房票可抵用8萬元，購(gòu)房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計(jì)算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產(chǎn)品客戶前五年每月還本金100元，首月還款4350元，首月月供減少約51%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，蘇州新政最大的創(chuàng)新點(diǎn)是“低月供”，通過“寬期限”和“低月供”的做法，能夠降低儲(chǔ)蓄積累期較短的青年人、新市民的購(gòu)房障礙，有利于釋放即時(shí)購(gòu)房需求，同時(shí)也能強(qiáng)化城市人才黏性，吸引更多人才和新市民落戶。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示，蘇州特色化的“三低一寬”房貸產(chǎn)品，不僅體現(xiàn)出政策寬松性，也體現(xiàn)出非常精準(zhǔn)的針對(duì)性。

嚴(yán)躍進(jìn)分析，對(duì)于青年人、新市民等購(gòu)房群體而言，其收入狀況和結(jié)構(gòu)特征有別于其他購(gòu)房者。此類購(gòu)房者一般是首付支付能力弱、還款能力逐漸增強(qiáng)等特點(diǎn)。客觀說，從近兩年的還款能力看，部分購(gòu)房者一下子拉大杠桿，也會(huì)產(chǎn)生后續(xù)還款能力的問題。但是從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和收入水平來看，給予五年緩沖期就非常重要和關(guān)鍵。因?yàn)檫^了五年緩沖期，后續(xù)還款能力將明顯提高，也可以按時(shí)或“補(bǔ)齊”原先未還的本金。

嚴(yán)躍進(jìn)分析，當(dāng)前各項(xiàng)購(gòu)房政策都在很大程度上助力購(gòu)房成本的降低，也在很大程度上促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的向好發(fā)展。

此外，嚴(yán)躍進(jìn)還指出，2024年全國(guó)各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，各類購(gòu)房者都可以享受歷史最寬松的房貸政策。此次蘇州“三低一寬”的政策，最大創(chuàng)新點(diǎn)是“低月供”。

嚴(yán)躍進(jìn)進(jìn)一步指出，“低月供”之所以可以操作，就在于其還款的期限做了放寬或延伸，所以可以讓前5年每月最低還100元本金。

同時(shí)，蘇州住建還披露，近期，江蘇銀行蘇州分行在蘇州工業(yè)園區(qū)已落地全市首筆“三低一寬”購(gòu)房貸款案例。

“今年各地要進(jìn)一步提振房地產(chǎn)交易行情，金融政策支持非常重要。尤其是要解決首付和月供兩頭最關(guān)鍵的資金支出問題。此類政策推出的過程中，年輕人本身對(duì)其接受度很高，所以也會(huì)產(chǎn)生更積極的效應(yīng)?！眹?yán)躍進(jìn)認(rèn)為。

然而，有業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，首付和月供的降低，對(duì)貸款金融機(jī)構(gòu)而言，需要適當(dāng)關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

近日，2025年《政府工作報(bào)告》指出，持續(xù)用力推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。因城施策調(diào)減限制性措施，加力實(shí)施城中村和危舊房改造，充分釋放剛性和改善性住房需求潛力……

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)倪虹表示，將進(jìn)一步鞏固政策“組合拳”的效果，把降息、增貸、減稅等政策效應(yīng)充分釋放出來，惠及更多人民群眾；繼續(xù)打好“保交房”攻堅(jiān)戰(zhàn)，切實(shí)維護(hù)購(gòu)房人的合法權(quán)益；加大“白名單”貸款投放力度，按照“應(yīng)進(jìn)盡進(jìn)、應(yīng)貸盡貸”的要求，將符合條件的房地產(chǎn)項(xiàng)目全部納入“白名單”，提供有力的融資支持，充分保障項(xiàng)目建設(shè)交付。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，去年四季度，新建商品房銷售面積和銷售額實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。今年1月、2月以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)保持了止跌回穩(wěn)的積極勢(shì)頭。

有業(yè)內(nèi)人士指出，今年1-2月份全國(guó)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)向好發(fā)展，市場(chǎng)信心發(fā)生了積極的變化，購(gòu)房的積極性和節(jié)奏也明顯提高或加快。因此，相較于去年，預(yù)計(jì)今年利好的政策出臺(tái)會(huì)獲得更好的市場(chǎng)反饋。

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