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??文/樂居財經(jīng) 李姍姍

??隨著房地產(chǎn)債務違約頻頻發(fā)生和市場信心萎靡，各大金融機構(gòu)也繃不住了，紛紛開始遞狀紙控訴“風險”房企。

??近日，徽商銀行因金融借款合同糾紛將阜陽海亮潁東房地產(chǎn)訴至法庭，案號（2022）皖1203民初4167號。股權(quán)穿透可知，阜陽海亮潁東房地產(chǎn)為海亮地產(chǎn)旗下公司。

??在徽商銀行將房企告上法庭的同時，它同時也被房企擺上貨架。

??更早前的5月，安徽省恒泰房地產(chǎn)（下稱“恒泰地產(chǎn)”）拍賣所持徽商銀行1.8億股股份，并于6月底拍賣成功。

??據(jù)了解，恒泰地產(chǎn)曾為徽商銀行前十大股東之一，2021年下半年，恒泰地產(chǎn)接連被曝旗下多個項目出現(xiàn)停工、逾期交房、爛尾等問題，甚至傳出集團破產(chǎn)重整的傳聞，盡管官方出面澄清了這一傳聞，但恒泰地產(chǎn)債務危機已暴露無疑。

??截至目前，恒泰地產(chǎn)被列為失信被執(zhí)行人35次，被限制高消費60次。

??此外，2022年上半年，徽商銀行房地產(chǎn)業(yè)務不良貸款率為3.28%，較去年末上升0.09個百分點。而2021年末，該指標則為3.19%，較2020年末的0.07%激增近45倍。

??被地產(chǎn)股東七折“甩賣”

??資料顯示，徽商銀行為全國首家城商行和城市信用社聯(lián)合重組的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，于2005年12月28日正式掛牌成立，并于2013年11月12日登陸港交所。

??5月下旬，徽商銀行遭地產(chǎn)股東恒泰地產(chǎn)拍賣1.8億股股權(quán)，評估價為10.78億元，折合5.99元/股；起拍價為7.85億元，折合4.36元/股。由此計算，起拍價較評估價折價幅度為7.3折。

??另據(jù)阿里司法拍賣平臺信息顯示，此次拍賣的1.8億股徽商銀行股權(quán)主要由“福建省廈門市中級人民法院案件執(zhí)行涉及的合肥泰利美術(shù)裝飾有限公司、安徽省恒泰房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司、廈門煌恒實業(yè)有限公司、程宏、劉紅所持有”。

??一個月后的6月28日，這筆股權(quán)被安徽擔保資產(chǎn)管理以起拍價7.85億元摘得，新股東背后由安徽省人民政府100%持股。

??據(jù)徽商銀行2015年披露的招股書，恒泰地產(chǎn)為該行第十大股東，持有2億股股權(quán)。2019年上半年，恒泰地產(chǎn)的持股數(shù)已增至2.35億股，持股比例1.93%，仍為該行第十大股東，但全部處于質(zhì)押狀態(tài)。而徽商銀行2021年中期業(yè)績報告中，恒泰地產(chǎn)已不在十大股東之列。

??公開信息顯示，恒泰地產(chǎn)成立于1992年，程宏和劉紅分別持股80%和20％，為安徽老牌房企，曾是中國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)百強。2022年，中指研究院發(fā)布的中國房地產(chǎn)百強名單中，已沒有了恒泰地產(chǎn)的身影，其“百強房企”的名頭隨之成了過去式。

??實際上，恒泰地產(chǎn)名下不止曾持有徽商銀行，它還是安徽長豐農(nóng)村商業(yè)銀行的二股東。

??但禍不單行，今年以來，恒泰地產(chǎn)持有的多筆安徽長豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份遭到凍結(jié)，凍結(jié)股權(quán)數(shù)額共計超6085萬元。

??之所以一邊被拍賣銀行股，另一邊被凍結(jié)銀行股，或許與恒泰地產(chǎn)自身的經(jīng)營狀況密切相關(guān)。

??自去年7月6日至今，恒泰地產(chǎn)在短短一年多時間內(nèi)被列為失信被執(zhí)行人記錄高達35次，失信總金額超1.26億元，且全部未履行，成了地產(chǎn)“老賴”。此外，2021年7月12日至至，恒泰地產(chǎn)被執(zhí)行人記錄達43條，被執(zhí)行總金額10.45億元。

??多重風險下，恒泰地產(chǎn)還屢次被曝出旗下多地樓盤停工、逾期交房、爛尾問題。如無錫恒泰悅璟府項目、長沙恒泰湘壹府項目、惠州恒泰錦尚花園項目面臨困境；昆明恒泰理想城項目多次延期交付；馬鞍山陽光威尼斯等樓盤被曝存在停工、違約問題；位于大本營合肥的阿奎利亞項目也陷入停工。

??地產(chǎn)不良貸款率激增45倍

??自地產(chǎn)下行以來，開發(fā)商退出銀行股東之列的并非恒泰地產(chǎn)一家。

??去年8月，恒大集團兩次出售所持盛京銀行股份，累計套現(xiàn)110億元，今年8月，恒大又將所持盛京銀行全部股份擺上貨架。

??不止恒大，去年7月，泛海系持有并質(zhì)押的民生銀行2.61億股H股股份，因觸發(fā)貸款協(xié)議約定遭到被動減持，今年初，泛海集團再將其持有的民生銀行2.16股A股股份轉(zhuǎn)讓給廈門國際銀行。

??過去，地產(chǎn)金融化背景下，房企紛紛謀求金融牌照，不僅參控股互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還將觸角伸向銀行、保險等傳統(tǒng)金融業(yè)務牌照；如今，房地產(chǎn)行業(yè)流動性危機持續(xù)，行業(yè)環(huán)境緊張，房企變賣所持金融機構(gòu)股份以挽救自身流動性也成了常態(tài)。

??8月30日，徽商銀行發(fā)布了2022年中期業(yè)績報告。今年上半年，徽商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入191.15億元，同比增長8.8%；凈利潤72.42億元，同比增長16.92%；資產(chǎn)總額、負債總額分別為1.58萬億元、1.46萬億元，分別同比上升14.09%、14.82%。

??從主要財務指標上來看，徽商銀行表現(xiàn)不俗，但在盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及房地產(chǎn)風險方面，徽商銀行仍存劣勢。

??在盈利能力方面，以銀行業(yè)核心指標之一的凈利息收益率為例，2022年上半年，徽商銀行這一指標為2.08%，較去年同期下降0.11個百分點。

??在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，徽商銀行不良貸款余額為115.81億元，同比減少0.79億元；不良貸款率為1.56%，同比下降0.1個百分點。但該行貸款五級分類中，損失類貸款占比由去年末的0.83%上漲至1.02%，上升0.19個百分點。

??此外，徽商銀行的房地產(chǎn)風險值得關(guān)注。2022年上半年，其對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款金額為309.22億元，其中不良貸款金額為10.14億元，不良貸款率3.28%，較去年末上升0.09個百分點。

??值得注意的是，2020年，徽商銀行的房地產(chǎn)業(yè)務不良貸款率還在0.07%，到了2021年末，該指標上升至3.19%，激增近45倍。

??同時，徽商銀行個人住房貸款率也在上漲。2019年-2021年，其個人住房貸款分別為900.31億元、1123.73億元、1222.2億元，占比零售貸款總額分別為50.48%、51.06%、55.21%，呈逐年上升趨勢。其中，2020年、2021年受疫情影響，徽商銀行個人住房貸款不良貸款率均有所上升，分別為0.31%、0.34%。

??到了今年上半年，受市場環(huán)境影響，徽商銀行個人住房貸款規(guī)模有所下降，為1213.57億元，較上年末減少8.63億元，降幅0.71%。

??此外，今年年初，因房地產(chǎn)業(yè)務違規(guī)，徽商銀行連收兩張罰單。1月21日，徽商銀行合肥分行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被罰款35萬元；徽商銀行合肥分行香樟大道支行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴重不審慎，被罰款35萬元。